先将产权房交易，公积金管理中心再将房屋返租老人并约定租期

    上海市公积金管理中心日前在2006年本市公积金制度执行情况公报中透露，该中心会同有关部门开展"以房养老"方案研究和试点工作已取得实质性启动。

    据悉,目前此方案将在一户家庭中先行试点，试点方案暂定名为"以房自助养老"协议，而并非此前传言甚广的"倒按揭"模式。有关人士在接受记者采访时表示，由于其间操作涉及复杂的社会问题，近期实施该业务的可行性并非想象中那么快。

    酝酿首例"以房自助养老"

    据透露，"以房自助养老"初定做法是：65岁以上的老年人，可以将自己的产权房与市公积金管理中心进行房屋买卖交易，交易完成后，老人可一次性收取房款，房屋将由公积金管理中心再返租给老人，租期由双方约定，租金与市场价等同，老人可按租期年限将租金一次性付与公积金管理中心，其他费用均由公积金管理中心交付。目前即将试点的是一户老年夫妇家庭，两位老人均超过80岁，他们将位于普陀区的二室户老公房卖给公积金管理中心，公积金管理中心将40多万元房款一次性交付老夫妻俩，同时再将此房返租给他们，并与其签订7年租赁年限，老人须将7年租金一次性交付公积金中心，并且双方约定，7年后老人如健在则租金全免，不到7年期限的，剩余租金则退还老人的遗产继承人。

    将不同于"倒按揭"模式

    有关专家分析，"以房自助养老"与"倒按揭"模式有诸多不同，所谓"倒按揭"，其放贷对象是有住房的老年人，以其自有住房作抵押，银行定期向借款人放贷，到期以出售住房或其他资产还贷。两者最大的区别在于房屋交易的先后，即"倒按揭"只是抵押，最终产权人还可以是抵押人，而"以房自助养老"则事先已完成产权人的变更。基于这一点，20多户本已纳入试点的家庭大多表示与想象中不一样而难以马上接受。

    值得一提的是，"倒按揭"是金融机构盈利性行为，而"以房自助养老"则侧重居家养老。据了解，公积金管理中心所购的"以房自助养老"房屋，最终还是用于廉租房，即纳入市房地资源管理局廉租房系统一起解决本市部分中低收入生活困难家庭的住房，使这部分困难居民家庭能够通过租赁来提高居住质量。

    试点细则将逐步作微调

    有关人士认为，虽然本市有越来越多的老人需要提高生活质量，而现有的养老金水平尚难满足。但是中国的传统伦理观念将成一大障碍，其中最容易引起质疑的莫过于父母办理"以房自助养老"是否会给人子女不孝的感觉，是否剥夺了子女的继承权等。专家称，在中国，可能只有孤寡老人才会有办理"以房自助养老"的需求，市场容量很有限。

    目前首例"以房自助养老"的协议将在6月份左右正式完成。随后的"以房自助养老"试点会更具针对性，除原则方面不变外，具体做法的细则将作出微调。（记者 唐佳）